Chcete předcházet problémům se splácením několika úvěrů? Konsolidace půjček může být dobrým řešením pro dlužníky, kteří mají více půjček. Díky konsolidaci si můžete snížit splátky až o polovinu a lépe své dluhy zvládnout. Zajímá vás, jak konsolidace půjček funguje a jak ji můžete využít?
Jedná se o sloučení více půjček s různými podmínkami, s různou dobou splatnosti a u různých společností do jedné zastřešující půjčky. Tím se dluh zpřehlední, ušetříte na poplatcích za jednotlivé půjčky a můžete také získat výhodnější úrokovou sazbu.
Splácení několika půjček zaráz vás může zbytečně přivést do problémů. Zbytečně utrácíte víc peněz za různé poplatky spojené s úvěry a snadněji můžete na nějakou splátku zapomenout. Tím pravým řešením může být konsolidace půjček. Pomocí konsolidace si spojíte několik půjček do jedné, klidně od různých bank i nebankovních institucí.
Získáte nižší měsíční splátku, protože budete mít nižší poplatky za vedení úvěru (jen u jedné banky a jen za jednu půjčku) a můžete si vybrat konsolidaci s výhodnějším úrokem. Využijte naše online srovnání konsolidací, kde ihned uvidíte, o kolik si můžete sloučením půjček splátku snížit.
Při výběru se řiďte jednak úrokovou sazbou, jednak ukazatelem RPSN, který říká, kolik za půjčku zaplatíte celkem se vším všudy. Zajímejte se také o celkové podmínky a různé bonusy. Některé banky například za řádné splácení odpustí několik posledních splátek, čímž se dluh také o něco sníží.
Při konsolidaci je také možné nastavit si nové datum splatnosti a změnit délku splácení. Často vám banka dá také možnost navýšit úvěr o další peníze. Navíc pro vás bude splácení půjčky jednodušší a přehlednější. V případě problémů se splátkami také budete vše řešit pouze s jednou bankou a bude pro vás snazší domluvit se na odložení splátek nebo na novém splátkovém kalendáři.
Nemusíte se bát žádného složitého vyřizování a oběhávání různých institucí, kde máte půjčky. Nebudete muset nikde nic vysvětlovat, ani nic domlouvat. Všechno za vás totiž zařídí banka, u které si budete půjčky konsolidovat.
Posouzení žádosti o konsolidaci je individuální, protože každý klient má jinou výchozí situaci. U bankovní konsolidace je ale vždy nutné mít před konsolidací zaplacené poslední splátky. Banky si zájemce prověřují v registrech dlužníků a neplatičům konsolidaci neschválí. Také musíte doložit svůj příjem a banka posoudí vaši bonitu. Není ale vyžadovaná žádná zástava.
Jakmile vám bude žádost o konsolidaci schválená, banka sama vyplatí všechny vaše původní půjčky a poskytne vám novou v odpovídající výši. Důležité je zdůraznit, že vaše nová půjčka se bude rovnat součtu všech původních, nebude menší, ale díky nové smlouvě už budete mít výhodnější podmínky a díky tomu nižší splátku. Ušetříte tedy na okolních nákladech na půjčky, nikoliv na tom, že by se vám část půjčky „umazala“.
Existuje také možnost nebankovní konsolidace půjček bez registru. O tu se často zajímají odmítnutí žadatelé o konsolidaci u banky, kteří mají negativní záznam v registrech dlužníků. Některé nebankovní společnosti nabízejí konsolidaci i bez kontroly v registrech a bez prokazování příjmu. Nijak jim nemusíte doložit, že budete schopni půjčku splácet.
Tuto pro ně nevýhodu si však často kompenzují pro vás nevýhodnými podmínkami, vyššími náklady na půjčku, vyššími sankcemi za nesplácení a tím, že vyžadují zástavu. Na tyto podmínky si dávejte pozor. Při sebemenších problémech se splácením byste mohli přijít o váš domov.
V takovém případě zvažte raději možnost oddlužení, která vám umožní zbavit se zatěžujícího dluhu bezpečně.
Než si vyberete banku nebo nebankovní společnost, u které chcete půjčky konsolidovat, projděte si pečlivě podmínky smlouvy. Nevrhejte se hned po první nabídce, ale důkladně prozkoumejte trh a rozhodněte se pro společnost, u níž bude konsolidace opravdu nejvýhodnější. Dávejte si pozor na vysoké poplatky za předčasné splacení nebo třeba povinnost založit si u stejné banky běžný účet.
Jak snadno a rychle zjistit, která banka vám nabídne nejvýhodnější sloučení půjček? Udělejte si srovnání nabídek konsolidací.
Snadno a přehledně zjistíte, jaké úroky a jaké podmínky jednotlivé společnosti nabízejí a také jak můžete o konsolidaci zažádat.
Konsolidace je sloučení či spojení půjček do jedné. Funguje v podstatě tak, že banka nebo nebankovní instituce, u které o sloučení půjček žádáte, spočítá a následně vyplatí všechny vaše závazky vůči jiným společnostem a poskytne vám půjčku novou. Její výše se rovná součtu všech vašich původních půjček. Místo několika smluv už tedy máte pouze jednu a měsíčně platíte pouze jednu měsíční splátku.
7 důvodů, proč využít konsolidaci půjček:
Pro někoho může být konsolidace skvělým řešením, ale také existují případy, kdy sloučení půjček končí fiaskem. Proto, než si vyberete banku a sjednáte vybraný produkt, je vhodné se zamyslet nad těmito 5 věcmi:
Sankce za předčasné splacení
Ačkoliv novela zákona o spotřebitelském úvěru přinesla omezení výše sankcí za předčasné splacení úvěru, změny se týkají jen smluv uzavřených od 1. prosince 2016. Pokud tedy chcete konsolidovat starší půjčky, je možné, že se nevyhnete vysokým sankcím.
Související povinnosti
Některé smlouvy o konsolidaci mohou obsahovat podmínku vedení běžného účtu nebo například založení dalšího souvisejícího produktu, což s sebou může nést další náklady v podobě poplatků. Ve finále pak, i když je samotná konsolidace zdarma, může pro vás z hlediska měsíčních nákladů být velmi nevýhodná.
Prodloužení doby splatnosti
Snížení splátek vždy neznamená, že ve výsledku zaplatíte méně. Jde o vychytralý „optický“ klam. Většina bank vám úměrně snížení splátky prodlouží dobu splácení. Proto je důležité pozorně pročítat smluvní podmínky a volit jen to, co je opravdu výhodné.
Akční nabídky
V některých případech se jedná pouze o nafouklou marketingovou bublinu. Proto je dobré se při výběru neukvapovat a neskočit hned po první nabídce, která se vám zdá výhodná, ale prostudovat si veškeré parametry zvolené konsolidace.
Ne všechny druhy půjček je výhodné konsolidovat
Typicky se slučování nevyplatí u velkých úvěrů v případě, že máte nemovitost k zastavení. V tu chvíli je pro vás vhodnějším řešením americká hypotéka. Dalším příkladem jsou studentské půjčky, které mají zpravidla velmi nízkou úrokovou sazbu, v případě sloučení s dalšími úvěry se pak jejich úrok rapidně zvýší.
Banky vám sloučí nejen klasické úvěry, ale i drahé půjčky z kreditních karet či minusové hodnoty na kontokorentním účtu. Obzvlášť u karet a kontokorentů, které mají standardně vysoké úroky, můžete ušetřit zajímavé částky.
Nezáleží ani na množství závazků, které chcete konsolidovat, důležitá je pouze jejich celková hodnota. Banky obvykle slučují úvěry do částky 1 000 000 Kč.
Refinancovat můžete jen jeden úvěr (půjčku, hypotéku). Zpravidla tak získáte výhodnější úrokovou sazbu a podmínky.
Konsolidace půjček je v podstatě sloučení více úvěrů v jeden. To vám pomůže, pokud nechcete platit měsíčně několik splátek, ale jen jednu, nebo chcete splácet méně. V některých případech vám banka dokonce sníží úrokovou sazbu.
Konsolidace dluhů se vyplatí všem, kteří splácí více úvěrů najednou a chtějí mít lepší přehled o svých platbách nebo potřebují ulevit rodinnému rozpočtu. Své měsíční výdaje můžete snížit o několik tisíc korun, a navíc ušetříte i za bankovní poplatky.
Ano, naopak, v této situaci je konsolidace tím nejvhodnějším řešením, které vám pomůže k tomu, abyste zvládali své dluhy bez problémů splácet.
Jen 2 základní. Musíte být plnoletí a mít trvalý pobyt v České republice. K žádosti pak většině bank stačí doložit jen průkaz vaší totožnosti, doklad o příjmu a smlouvy o vzniku úvěrů nebo aktuální zůstatek vašich současných úvěrů (např. výpis z internetového bankovnictví).
Jednoduše, využijte naše online srovnání konsolidací. Všechny nabídky konsolidací půjček si porovnáte na jednom místě a do 2 minut zjistíte, která banka vám nabídne nejvýhodnější řešení. Zároveň se dozvíte, o kolik korun vám klesne pravidelná měsíční splátka.
Snadno, využijte naši chytrou kalkulačku. Do 2 minut zjistíte, ve které bance vám nabídnou nejvýhodnější podmínky. Také se dozvíte, o kolik nižší by byla vaše měsíční splátka.
V momentě, kdy zjistíte, že by vám jiná banka nabídla nižší úrokovou sazbu nebo lepší podmínky. Nová banka za vás úvěr splatí a nabídne vám nový za lepších podmínek. Ty si ale můžete zkusit domluvit i u původní banky a refinancovat úvěr tam.
To se může lišit. Vyplnění žádosti vám zabere pár minut a spousta bank, jako Equa bank, Hello bank!, Zonky, Air bank nebo ČSOB, umožňují vyplnit žádost online. V takovém případě to může zabrat jen pár hodin nebo dnů. Jiné banky budou chtít, abyste žádost vyřídili na jejich pobočce nebo ji poslali poštou.
Tuto možnost nabízí nyní téměř každá banka. Než ji ale využijete, dobře si rozmyslete, jestli finanční prostředky navíc opravdu potřebujete. Navýšení půjčky pro vás bude vždy znamenat vyšší splátky nebo delší splácení.
Ano, to není problém. Společnost Cofidis například nabízí přímo partnerskou konsolidaci. Díky ní můžete dosáhnout na úrok až o 2 % nižší než v případě, kdybyste u stejného poskytovatele žádali o standardní konsolidaci sami jako jednotlivci. Ke schválení partnerské konsolidace jsou zapotřebí dva lidé, kteří žijí ve společné domácnosti. Konsolidovat lze úvěry obou partnerů najednou.