Půjčka do 200 000 Kč: banky vs. nebankovní společnosti

Půjčka do 200 000 Kč vám pomůže s většími výdaji, ale je dobré si promyslet, na co a jestli ji opravdu potřebujete. Doporučuje se brát si půjčku na věci, jejichž životnost přesáhne dobu splácení nebo je nezbytně potřebujete.

Typickými příklady jsou:

• půjčka na rekonstrukci domu nebo bytu, 
• půjčka na bydlení, která vám pomůže s novým vybavením do domácnosti, 
• půjčka na auto.

Při nákupu auta ještě můžete zvážit, jestli pro vás bude lepší úvěr na auto nebo leasing.

Naopak za zvážení stojí půjčka na dovolenou v takové výšce. Někdy za to dovolená může stát, pokud pojedete například na pobyt, který vás obohatí jazykově nebo profesně a následně vám přinese nové pracovní možnosti. 

Půjčku 200 000 Kč si můžete vzít jako neúčelovou, tedy půjčku na cokoliv, nebo jako účelovou. Pokud víte, že ji celou využijete na rekonstrukci nebo nákup auta, může být účelová půjčka výhodnější. Sice budete muset bance doložit, že jste ji opravdu použili za daným účelem, ale získáte lepší úrok a půjčka tak bude levnější.

První volbou je bankovní půjčka na splátky, u které máte jistotu, že se nenecháte nachytat na nevýhodné podmínky. Po podání žádosti o půjčku projdete schvalovacím procesem, během kterého si banka ověří vaši bonitu a zkontroluje vaše záznamy v registrech dlužníků. 

Půjčku získáte po podpisu úvěrové smlouvy, ve které si zároveň zvolíte délku splácení. U některých bank máte možnost získat bonus v podobě odpuštění několika posledních splátek v případě bezproblémového splácení.

Proces schválení půjčky je dnes i v bankách poměrně rychlý a po dodání potřebných dokladů můžete mít půjčku obratem. Peníze vám budou zaslány v jednorázové platbě na účet uvedený v žádosti (banka může požadovat verifikační platbu 1 Kč).

Co budu potřebovat k půjčce do 200 000 Kč u banky?

Není nutný spolužadatel ani ručitel. Banka nebude vyžadovat zástavu nemovitosti. Co tedy doložit?

• Věk minimálně 18 let,
• státní občanství ČR (u cizinců se dokládá povolení k pobytu),
• pravidelný příjem (aktivní i pasivní, uznává se i důchod, příjmy z pronájmu a podobně, důležitá je pravidelnost),
• doklad o příjmu (potvrzení od zaměstnavatele, daňové přiznání, výpisy z účtu),
• běžný účet (nemusí být u banky, kde žádáte o půjčku),
• dva doklady totožnosti (občanský průkaz a cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list),

Jak můžu zažádat o půjčku u banky?

Nejjednodušší možností je vybrat a sjednat si půjčku v našem srovnávači půjček. Jakmile zadáte požadované parametry, vyberete si půjčku, klikněte na tlačítko Pokračovat. Pak si buď můžete rovnou online zažádat o půjčku, nebo vám s dalším postupem pomůžeme.

Jaké jsou další možnosti sjednání půjčky? 

• Pokud máte u vybrané banky běžný účet, můžete si zažádat o půjčku prostřednictvím internetového nebo mobilního bankovnictví. Jestli vám na tento účet u banky chodí pravidelný měsíční příjem, nebudete muset ani dokládat potvrzení o příjmu.
• Pokud u banky zatím účet nemáte, můžete zažádat online přes web dané banky.
• Půjčku můžete vyřídit i telefonicky nebo osobně na pobočce.

Než si vyberete způsob podání žádosti, zkontrolujte si v ceníku banky, jaké si bere poplatky za žádost o půjčku. Není neobvyklé, že některé způsoby žádosti jsou zdarma, za jiné musíte zaplatit.

Po nebankovní půjčce sahají žadatelé o půjčku nejčastěji proto, že:

• nesplňují podmínky banky pro získání půjčky a nemají šanci získat bankovní půjčku,
• láká je rychlé vyřízení bez papírování a možnost získat půjčku kdykoliv (i během víkendu nebo večer).

Nebankovní společnosti opravdu často nabízejí tzv. půjčku na OP, tedy půjčku, ke které vám stačí jen občanský průkaz. 

Narazíte taky na řadu nabídek půjčky 200 000 Kč bez registru, což znamená, že si vás daná společnost nebude prověřovat v registrech dlužníků. Půjčku tak můžete bez problémů získat, i když máte už řadu jiných dluhů. To zní lákavě, když chcete splatit dluh jiným dluhem, ale ve skutečnosti vás to může zavést do dluhové spirály a nezřídka až k exekuci.

Vždy dobře zvažte, z jakého důvodu nebankovní půjčku chcete a zejména u jaké společnosti. Půjčka u seriózní nebankovní společnosti žádný problém představovat nemusí, u jiných buďte obezřetní.

Jak poznáte seriózní nebankovní společnost?

• Má licenci k poskytování spotřebitelských úvěrů (ověříte si to na webu ČNB). 
• Půjčky poskytuje za podobných podmínek jako banka. To znamená, že po vás bude požadovat doložení příjmů, nahlížet do registrů (i když může být benevolentnější k vašim záznamům než banka), ale také nabídne možnost odkladu splátek a delší dobu splácení.

Na co si dát při půjčování u nebankovní společnosti pozor?

• Riskantní je půjčka u nebankovní společnosti, která půjčí každému bez jakýchkoliv podmínek. V tomto případě si dávejte pozor a pečlivě si přečtěte podmínky půjčky. Obvykle zjistíte, že budou pro vás velmi nevýhodné. Půjčka bude drahá, s krátkou dobou splatnosti, bez možnosti odložení splátek a s vysokými, až likvidačními sankcemi. 
• Často se jedná o půjčku se zástavou nemovitosti, společnost se tím jistí, že nepřijde o peníze, vy ale můžete přijít velmi snadno o domov.
• Velký pozor si dávejte i na nabídku půjček na směnku. Ty jsou totiž zákonem zakázané (kromě podnikatelských úvěrů), takže vám je žádná seriózní společnost neposkytne. Jakmile si vezmete půjčku na směnku, dostáváte se za hranice zákona, kde se už fér hry nedočkáte.
• Také nepodepisujte u půjčky rozhodčí doložku, tou dáváte poskytovateli půjčky možnost vymáhat po vás dluh prostřednictvím jiných společností. Nevíte tak, s kým budete muset v budoucnu jednat.

Co budu potřebovat k půjčce do 200 000 Kč u nebankovní společnosti?

Následující seznam berte jako orientační, protože každá nebankovní společnost z něj bude požadovat jen něco (ta, která nepožaduje doložení příjmu, bude například vyžadovat zástavu nemovitosti a naopak).

• Trvalé bydliště (nebo trvalý pobyt) v ČR,
• plnoletost,
• dva doklady totožnosti,
• příjem (může být uznán i příjem, který banka neuzná),
• doložení příjmu (často stačí prohlášení ve formuláři),
• běžný účet,
• telefon,
• nemovitost k zástavě.

Jak můžu zažádat o půjčku u nebankovní společnosti?

V našem srovnávači půjček si můžete půjčku u nebankovní společnosti bez obav vybrat, nabízíme totiž jen spolehlivé a ověřené půjčky.

Žádost je možné podat také online prostřednictvím webu společnosti nebo telefonicky.

Půjčka bez doložení příjmů u nebankovní společnosti

Při hledání nebankovních půjček často narazíte na nabídku půjčky bez doložení příjmu. Banky vám tuto možnost nenabídnou, protože mají povinnost prověřit si úvěruschopnost klienta, jednoduše řečeno zkontrolovat jejich příjmy, výdaje, dluhy a rozhodnout, jestli budou schopni půjčku splácet. 

Nebankovní společnosti sice také mají povinnost úvěruschopnost klienta ověřit, ale tuto povinnost často obchází tím, že po vás budou chtít jen čestné prohlášení. 

Do jejich online formuláře vyplníte své příjmy a výdaje podle vašeho odhadu a nemusíte shánět potvrzení od zaměstnavatele. Společnost tak ale vlastně nemůže nijak ověřit, jestli si žadatel nevymýšlí.

Je možné získat půjčku bez doložení příjmů i u banky?

Někdy se opravdu můžete setkat s nabídkou půjčky bez doložení příjmů i u banky. Myslí se tím ale případy, kdy vám výplata chodí na účet u dané banky a banka si tak sama zkontroluje, že máte pravidelný příjem. Nebo jí můžete povolit nahlédnutí do vašeho účtu i u jiné banky. Potvrzení od zaměstnavatele nepotřebujete, ale pravidelný příjem v dostatečné výši ano.