Pojištění bytu
Domov znamená bezpečí a jistotu. Pojištění bytu zajistí, aby vám bezpečí a jistota zůstaly i v případě nepříznivých událostí.
226 289 029
Po–Pá: 9–17 h
Srovnání poskytuje Top-Pojištění.cz
Co je pojištění bytu?
Pojištění bytu chrání vaši nemovitost či domácnost. Standardně kryje škody způsobené živly (požár, povodeň, vichřice, úder blesku aj.), lupiči, vandalismem nebo i havárií rozvodné sítě. Nemusíte se tak bát, že nešťastnou náhodou skončíte bez střechy nad hlavou.
Kromě samotného bytu a vybavení domácnosti si můžete pojistit také odpovědnost za škody, které způsobí některý ze členů rodiny. To se hodí hlavně v případě, že byt není přímo váš. I u vlastního bytu je ale dobré mít jistotu, že když praskne hadice od pračky a vy vytopíte sousedy pod vámi, tak vás to nezruinuje.
Jaký je rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a pojištěním domácnosti?
Komplexní pojištění bytu se skládá z pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti.
Pojištění nemovitosti kryje všechny pevné části bytu – tedy to, co jen tak nepřemístíte.
Do pojištění domácnosti naopak spadá vše, co si do bytu nastěhujete.
Pojištění nemovitosti
- Je určeno pro majitele nemovitosti.
- Vztahuje se na ten majetek, který je s bytem pevně spjatý a nemůžete ho jednoduše odnést.
- Obvykle chrání proti živelným katastrofám, vnějším nehodám, haváriím nebo třeba vandalismu.
- Pojistit si můžete například dům, byt, garáž, sklep, altán či kůlnu.
Pojištění domácnosti
- Je určeno pro vlastníky i nájemníky bytu nebo domu.
- Vztahuje se na vybavení bytu i majetek uložený ve sklepě, na zahradě nebo ve společných prostorách paneláku.
- Chrání i vaše osobní věci, elektroniku, spotřebiče, cennosti, starožitnosti, fotky, obrazy, nábytek i vybavení kuchyně.
Pojištění bytu v osobním vlastnictví
V zájmu každého vlastníka bytu je chránit svou nemovitost – a to jak zvenku, tak zevnitř. Pojištění bytu a domácnosti pokryje obě tyto stránky. Nezapomeňte si ale pohlídat výši pojistné částky, protože hodnota nemovitostí se v čase mění.
Pojištění bytu v nájmu
Žijete v nájmu a bojíte se, že vaše děti nebo domácí mazlíčci zničí vybavení, které není vaše? Pojištění pronajatého bytu vám zajistí klidný spánek.
Pokud například váš čtyřnohý spolubydlící rozkouše majiteli bytu gauč, pojišťovna škodu pokryje.
Pojištění pronajatého bytu nájemcem může být také podmínkou nájemní smlouvy. Vlastník tak chrání svůj majetek před škodami, které by mohl nájemce způsobit.
Pojištění družstevního bytu
Pojištění družstevního bytu funguje podobně jako pojištění bytu v nájmu, protože si byt pronajímáte od družstva. Ve většině případů ale ve družstevních bytech bydlí dlouhodobí nájemci a vybavení mají svoje. Pojištění domácnosti u družstevního bytu jim tak dá jistotu, že o svůj majetek nepřijdou.
Pojištění odpovědnosti
Pokud si chcete být opravdu jistí, že pojišťovna pokryje všechny případné škody na bytě, sjednejte si také tzv. pojištění odpovědnosti. Lidově se mu říká „pojistka na blbost“, a jak už tento název napovídá, pokryje i škody, které způsobíte vlastní chybou nebo nedbalostí.
Když například necháte přetéct vanu a vytopíte sousedy, pojišťovna škodu uhradí. Pojištění odpovědnosti ale platí i mimo váš domov – pokud třeba váš syn rozbije sousedovi okno míčem nebo na návštěvě omylem shodíte na zem drahou vázu, pojistka to pokryje také.
Na co si dát u pojištění bytu a domácnosti pozor?
Výluky z pojistného plnění
Výluky z pojistného plnění popisují seznam věcí či situací, na které se pojištění nevztahuje. Nezapomeňte si je proto důkladně pročíst – vyvarujete se tak nepříjemností v budoucnu.
Výluky se většinou týkají úmyslného jednání nebo extrémních událostí, jako je teroristický útok nebo válka.
Podpojištění bytu
Podpojištění znamená, že je pojistná částka stanovena níž, než je reálná tržní hodnota nemovitosti.
Podpojištění se může hodně nevyplatit, protože způsobí tzv. krácení pojistného plnění – pojišťovna vyplatí pouze sumu, která odpovídá poměru částky, na kterou je nemovitost pojištěna, a její reálné tržní hodnoty.
Když máte např. byt v hodnotě 4 000 000 Kč a pojistíte ho pouze na 1 000 000 Kč, poměr je 1:4. V případě pojistné události se pojistné plnění krátí ve stejném poměru. Při totální škodě by vám pojišťovna vyplatila celou částku 1 000 000 Kč, ale když bude škoda třeba jen 400 000 Kč, dle kurzu 1:4 dostanete pouze 100 000 Kč.
Vždy nemovitost pojistěte na takovou částku, za kterou byste ve stejné lokalitě koupili podobnou, případně za kolik byste ji dokázali na ruinách postavit znovu.
Limit pojistného plnění
Limit pojistného plnění je maximální částka, kterou vám pojišťovna vyplatí při konkrétní pojistné události. Každá pojišťovna si stanovuje své vlastní limity, které najdete v pojistných podmínkách.
Druhy vyplácené ceny
Existují tři základní typy cen, podle kterých pojišťovny vypočítávají pojistné plnění:
- Nová cena je částka, za kterou aktuálně pořídíte danou věc novou. V závislosti na inflaci může být vyšší i nižší než pořizovací cena.
- Časová cena vychází z hodnoty bezprostředně před pojistnou událostí, od které se odečte opotřebení. Tyto ceny se většinou používají u elektroniky a spotřebičů.
- Obvyklá cena je hodnota, za kterou byste aktuálně danou věc prodali. Používá se například pro věci zvláštní hodnoty nebo cennosti.
Jak se vyhnout chybám při pojištění nemovitosti?
Nastavte si pojištění bytu tak, aby odpovídalo reálným rizikům a vždy dokázalo pokrýt způsobené škody.
- Nemovitost pojistěte na její skutečnou hodnotu.
- Pojistěte se proti rizikům, která vám doopravdy hrozí. Jestli například bydlíte na kopci, pojistit se proti povodni je zbytečné. Záplavy byste ale vynechávat neměli.
- Každý rok pojistku kontrolujte a aktualizujte.
- Pokud to vaše pojišťovna umožňuje, domluvte si tzv. indexaci pojištění. Pojišťovna tak bude změny pojistné hodnoty hlídat za vás a smlouvu vám každý rok upraví na míru.
Pozor také na přepojištění. Když si pojistíte domácnost nebo nemovitost na vyšší částku, než je její skutečná hodnota, v případě pojistné události nedostanete víc peněz. Jenom zaplatíte víc na pojistném.
Co je to indexace pojištění a jak ji získat?
Indexace pojištění je automatická aktualizace hodnoty pojištěné věci podle situace na trhu.
Pokud například vlastníte byt v Praze, kde jeho hodnota v čase pořád mírně stoupá, nebudete muset každý rok osobně navyšovat pojistné částky. Pojišťovna všechno pohlídá za vás a změny v hodnotě promítne do smlouvy na další období.
Cena pojištění bytu
Cena pojištění bytu se odvíjí od pojistné částky a rozsahu událostí, před kterými vás chrání.
Může se tak pohybovat v rozsahu od několika stovek až k desetitisícům korun.
Nemusíte se ale bát astronomických částek, za pojištění běžného bytu nezaplatíte víc než pár tisíc ročně. Pojistné můžete platit také čtvrtletně nebo měsíčně – vše záleží na dohodě s pojišťovnou.
Jak sjednat pojištění bytu?
Pojištění bytu je možné sjednat jednoduše online. Některé pojišťovny také za online sjednání nabízejí slevu na pojistném.
Stačí si porovnat pojištění pomocí kalkulačky, do které vyplníte základní údaje o bytu.
V porovnání si vyberete nabídku, která vám nejvíc vyhovuje. Pak doplníte posledních pár drobností o vás a sjednané pojištění uhradíte přes internet.
Pojištění bytu – kalkulačka
Nemáte čas nebo chuť procházet nabídky pojišťoven ručně? Využijte naši kalkulačku. Zadáte do ní své požadavky a hned zjistíte, které pojištění je pro vás nejvýhodnější a na kolik vás vyjde.
Ptáte se nás
Přečtěte si odpovědi na nejčastější otázky.
Existuje taková pomůcka. Když obrátíte svoji nemovitost vzhůru nohama, tak vše, co vypadne, kryje pojištění domácnosti a zbytek pojištění nemovitosti. Pojištění domácnosti se tedy vztahuje na vybavení vašeho domu či bytu. Využít jej můžete, když vám například vyteče pračka, vyhoříte, zabouchnete si klíče, nebo když k vám zavítají lupiči. Pojištění nemovitosti naopak chrání jen byt či dům, nikoliv jeho vybavení.
Pojištění domácnosti se většinou uzavírá na 1 rok s automatickým prodlužováním (prolongací). To znamená, že pokud smlouvu nevypovíte, vždy se vám o další rok prodlouží. Některé pojišťovny vám také za každý rok připočítají bonus za bezeškodný průběh.
Nezapomeňte ale, že smlouvu je v průběhu trvání pojištění potřeba aktualizovat. Hlavně v případě, kdy si pořídíte nějakou novou věc do domácnosti.
To záleží na pojišťovně. Lepší je ale mít pojištění domácnosti vlastní a ideálně v kombinaci s pojištěním odpovědnosti občana. Díky tomu budete mít jistotu, že vám pojišťovna proplatí poškození či zničení vašich věcí v domácnosti (celé vaší rodiny), vybavení a součásti bytu patřící majiteli bytu (pronajímateli) i škody, které způsobíte dalším lidem (sousedům).
Pojištění domácnosti se vždy sjednává se spoluúčastí. To znamená, že se podílíte s pojišťovnou na náhradě poměrné části škody. Konkrétní výši spoluúčasti si sami určíte při uzavírání smlouvy. Zpravidla platí, že čím vyšší spoluúčast zvolíte, tím větší vám pojišťovna poskytne slevu.