Hypotéka na stavbu domu
Přinášíme informace o tom, co je hypotéka na stavbu domu a pozemek, jak ji získat a jak postupovat při jejím čerpání na stavbu. Získáte také užitečné tipy pro efektivní financování vašeho vlastního domu.
226 289 029
Po–Pá: 9–17 h
Srovnejte si hypotéku online
Ušetříte 2 500 Kč za vklad do katastru
Stačí splnit podmínky a my vám zpětně proplatíme až 2 500 Kč (buď formou poplatku za katastr nemovitostí, nebo jako příspěvek na pojištění nemovitosti či domácnosti).
Zabere vám to jen 2 minuty
Z pohodlí domova si porovnáte ceny i podmínky vybraných produktů na trhu a najdete ten nejvýhodnější.
K ruce jsou vám specialisté
Rádi vám odpoví na otázky a pomohou s čímkoliv – od výběru hypotéky po její sjednání.
Co je to hypotéka?
Pokud si přejete postavit vlastní dům, ale nemáte dostatek peněz, hypotéka pro vás může být vhodným řešením.
Hypotéka na stavbu domu je způsob, jak získat finanční podporu od banky, abyste mohli realizovat své sny o vlastním bydlení. Na rozdíl od běžné půjčky u hypotéky ručíte bance nemovitostí. Ta by se měla nacházet v ČR a měla by být zapsána v katastru nemovitostí.
Hypotéka funguje tak, že vám banka půjčuje peníze potřebné k financování stavby domu. Tyto peníze splácíte v pravidelných splátkách spolu s úroky, které jsou stanoveny při uzavření smlouvy o hypotéce.
Před žádostí o hypotéku na stavbu domu je důležité si uvědomit, že bude vyžadovat určité finanční plánování a přípravu. Měli byste zvážit své příjmy a výdaje, stanovit si rozpočet pro stavbu domu a také mít dostatečné úspory nebo vlastní finanční zdroje, kterými můžete na stavbu přispět.
Jak získat hypotéku na stavbu domu?
Stanovení rozpočtu
Předtím než se rozhodnete podat žádost o hypotéku, je důležité stanovit si rozpočet pro stavbu domu. Zahrňte do něj náklady na pozemek, projekt a samotnou výstavbu. Zvažte také případné rezervy na neočekávané výdaje. Dobře promyšlený rozpočet vám pomůže získat přesnější představu o tom, kolik peněz budete potřebovat od hypotečního úvěru.
Finanční příprava
Banky obvykle požadují, aby žadatelé o hypotéku měli určitou úsporu nebo vklad, který mohou použít jako vlastní finanční příspěvek k projektu.
Vyhledání vhodného poskytovatele hypotečního úvěru
Najděte si několik bank, které poskytují hypoteční úvěry na stavbu domu. Srovnejte jejich nabídky, včetně úrokových sazeb, podmínek a délky splatnosti. Použít k tomu můžete naši kalkulačku.
Dokumentace
Při žádosti o hypotéku budete muset předložit různé dokumenty, které potvrzují vaši finanční situaci a plánovaný projekt. Tato dokumentace obvykle zahrnuje poslední výpisy z bankovního účtu, potvrzení o zaměstnání a příjmech, daňová přiznání a stavební plány.
Schválení hypotečního úvěru
Poté, co předložíte veškerou požadovanou dokumentaci, banka provede posouzení vaší žádosti. Zohlední vaši finanční situaci, platební historii a hodnotu nemovitosti. Pokud je vaše žádost schválena, obdržíte nabídku hypotečního úvěru, ve které budou uvedeny podmínky, úroková sazba a délka splatnosti. Jestliže souhlasíte s nabídkou, následuje uzavření smlouvy.
Jak čerpat hypotéku na stavbu domu?
Záloha na počátku
Před zahájením stavebních prací bude banka vyžadovat zálohu na zahájení stavby. Tato částka se obvykle čerpá z vašich vlastních prostředků a slouží jako záruka, že máte dostatečné zdroje k financování stavby.
Čerpání na základě faktur
Během průběhu stavby budete postupně čerpat peníze z úvěru na základě předložených faktur od stavební firmy. Banka prověří a schválí každou fakturu, následně vám vyplatí příslušnou částku. Je důležité udržovat si podrobný přehled o výdajích a fakturách, abyste mohli banku pravidelně informovat.
Kontroly stavby
Banka mnohdy vyžaduje pravidelné kontroly stavby, aby se ujistila, že práce probíhají podle plánu. Tyto kontroly provádí odborníci na stavby, kteří s bankou spolupracují. Je důležité, aby stavba splňovala stanovené požadavky a předpisy.
Splatnost úvěru
Po dokončení stavby domu a převzetí nemovitosti začnete splácet hypoteční úvěr. Splátky se skládají z částky půjčky, úrokových sazeb a případných poplatků. Splatnost a podmínky splácení jsou vždy uvedeny ve smlouvě.
Hypotéka na stavbu domu svépomocí
Stavba domu svépomocí je pro mnoho lidí lákavou možností, jak si postavit vysněný domov s úsporou nákladů. Získání hypotéky na stavbu domu svépomocí je ale trochu jiné než u tradičních staveb.
Plánování a rozpočet
Před zahájením stavby svépomocí je nezbytné pečlivé plánování a sestavení detailního rozpočtu. Zahrňte do něj náklady na materiál, nářadí, potřebné licence a povolení. Také zvažte svůj časový rámec a dostupné zdroje.
Seznam svépomocných prací
Při stavbě domu svépomocí budete sami provádět část prací. Sestavte si seznam prací, které hodláte provést sami, a stanovte reálný časový rámec pro jejich dokončení. To pomůže bance posoudit vaše schopnosti a plán pro dokončení stavby.
Finanční kontrola a sledování výdajů
Během stavby domu svépomocí je klíčové pečlivě sledovat všechny finanční transakce a výdaje. Udržování podrobného účetnictví a evidování faktur a nákladů vám pomůže udržet si přehled o vašem rozpočtu. To je důležité pro banku, která bude chtít mít jasný přehled o vašem finančním stavu při čerpání hypotéky.
Hypotéka na pozemek
Pokud sníte o vlastním pozemku, na kterém si můžete postavit svůj vysněný domov, hypotéka na pozemek a stavbu domu může být dobrým nástrojem k financování tohoto cíle.
Výběr a prozkoumání pozemku
Před nákupem pozemku je důležité provést důkladné prozkoumání. Zjistěte, zda pozemek splňuje veškeré požadavky a regulace pro stavbu, jako je urbanistický plán, vodovodní a kanalizační přípojky, elektrická přípojka a další infrastruktura. Tato informace je důležitá pro banku, která bude posuzovat žádost o hypotéku.
Kontaktní banka a hypoteční specialista
Vyberte si banku, která nabízí hypoteční úvěry na pozemky, a konzultujte s hypotečním specialistou. Tento odborník vám pomůže získat informace o podmínkách, možnostech a postupech získání hypotéky na pozemek.
Hypotéka na stavbu s vlastním pozemkem
Hypotéka na stavbu domu s vlastním pozemkem funguje podobně jako tradiční hypotéka, s tím rozdílem, že ji využíváte při financování výstavby na pozemku, který už patří vám.
Banka vám poskytne úvěr na krytí nákladů spojených se stavbou, jako jsou materiály, stavební práce, povolení a další potřeby.
Ptáte se nás
Přečtěte si odpovědi na nejčastější otázky.
Je to jednoduché.
Stačí, když splníte základní podmínky. Nejdůležitější jsou tyto čtyři:
- Využijete online srovnání hypoték na našem webu Ušetřeno.cz.
- Vaše kontaktní údaje následně předáme některému z poradců pořadatele akce.
- Sjednáte si hypotéku nebo refinancování v minimální výši 3 500 000 Kč.
- Smlouva vám bude schválena a vy ji následně uzavřete.
Poplatek na katastru nemovitostí za vás zaplatí přímo váš poradce. Vy tak nemusíte vůbec nic řešit.
Fixace je doba, po kterou vám zůstává stále stejná úroková sazba. Úrok si můžete zafixovat na rok, 3 roky, 7 let, v některých případech dokonce i 30 let.
Po období fixace vám tedy banka nemůže zvýšit úrok. Přibližně 3 měsíce před koncem fixace vám ale zašle nabídku na takzvanou refixaci. V rámci refixace dostanete nový úrok, který se může od toho původního zásadně lišit. Pokud se vám návrh na refixaci nebude zamlouvat, můžete zvážit refinancování, tedy převedení hypotéky ke konkurenci.
To je poměrně složitá otázka. Záleží především na vašich příjmech, výdajích a dalších závazcích. Rádi vám pomůžeme vypočítat, kolik vám banka na hypotéku půjčí. Spočítat si to ale můžete i sami. Připravili jsme k tomu pro vás přehledný návod.
Každý rok můžete zdarma zaplatit až 25 % z původní výše jistiny, tedy čtvrtinu čistého dluhu bez úroku a poplatků. Pokud byste rádi poslali větší mimořádnou splátku, kontaktujte přímo společnost, kde jste si hypotéku sjednali. Třeba společně najdete nějaké řešení.
Přečtěte si víc o poplatcích spojených s hypotékou.
Banku budou zajímat hlavně vaše pravidelné příjmy. Ty budete muset řádně doložit. Někdy pro vás ale může být doložení příjmů téměř bez práce. Když o hypotéku žádáte u banky, do které vám chodí každý měsíc výplata, většinou nemusíte už příjmy složitě dokazovat.
Stejně tak jsou důležité i vaše výdaje, a to včetně dosavadních závazků (půjček, kreditních karet, kontokorentů aj.). Aby si banka ověřila, že nemáte problémy se splácením, nahlédne také do registrů úvěrů – BRKI, NRKI a SOLUS.
Výše splátek
Splátka by neměla ukrajovat příliš velkou část vašeho měsíčního příjmu. Zkuste si proto nějaký čas odkládat částku, kterou byste měli posílat bance.
Doba splatnosti
Důležitá je i dobře nastavená doba splatnosti. Nevolte za každou cenu co nejkratší, abyste měli hypotéku rychleji z krku. Raději si ji nastavte tak, aby vám opravdu vyhovovala výše měsíčních splátek.
Banky často komunikují úroky hypoték „OD“, na ně ale málokdo dosáhne, pokud si nesjedná u banky nějaké doplňkové produkty. Ty ale nejsou vždy výhodné.
Poplatky
S hypotékou jsou také často spojeny poplatky: za vyřízení, odhad ceny nemovitosti, vedení úvěrového účtu atd. Zajímejte se proto o to, co si banka, u které chcete žádat o hypotéku, všechno účtuje. V ideálním případě uhradíte pouze poplatek za vklad na katastrálním úřadu.
Přečtete si, jak vybrat hypotéku.
Rozdílů mezi účelovou hypotékou a americkou hypotékou je nespočet. Hlavní jsou ale tyto 4:
Účel
Klasická hypotéka je takzvaně účelová. Využít ji můžete pouze na bydlení, tedy například na pořízení rodinného domu. Americká hypotéka je naopak neúčelovým úvěrem. Použít ji tak můžete téměř na vše, třeba na vybavení bytu, auto či studium. Výjimkou jsou účely podnikání.
Úroková sazba
Úroky u amerických hypoték jsou vyšší než u klasických hypoték. Jsou ale stále nižší než u spotřebitelských úvěrů.
Výše vypůjčené částky
U klasické hypotéky můžete na hypotéku získat až 90 % z ceny zastavené nemovitosti. V případě americké hypotéky banky poskytují půjčku jen do 70 % z ceny zastavené nemovitosti.
Doba splatnosti
Klasické hypotéky mají oproti těm americkým výrazně delší dobu splatnosti, a to až 30 let. Americké je třeba splatit do 20 let.
Dříve jste si mohli vzít i tzv. australskou hypotéku. Čím víc jste si na australskou hypotéku půjčili, tím větší slevu na úroku jste dostali. Tento produkt se v ČR ale moc neujal.
Hypoteční specialista odpoví na všechny vaše otázky a vypracuje nabídku přímo vám na míru. Díky tomu ušetříte čas – nemusíte obvolávat banky, studovat nudné zákony, ani porovnávat produkty a zjišťovat si další potřebné informace. Hypoteční specialista vám navíc pomůže s papírováním. Vyhnete se tak zbytečným administrativním chybám.
Některé banky zvládnou žádost zpracovat a schválit do 2 dnů. Rychlost vyřízení hypotéky záleží ale především na tom, za jak dlouho doložíte všechny potřebné dokumenty. Roli hraje také výběr banky a pobočky. Některé mohou být vytíženější.
Většinou to není podmínkou. Pokud už ale u banky, kde si chcete vzít hypotéku, účet máte, bude to pro vás určitě výhoda. Můžete tak například dosáhnout na výhodnější úrokovou sazbu. Vše záleží na podmínkách dané banky.
U většiny produktů ve srovnání hypoték můžete odeslat tzv. nezávaznou poptávku. My se vám k ní ozveme a s výběrem hypotéky vám pomůžeme. V ostatních případech vás nasměrujeme přímo na stránky vybrané banky, kde najdete všechny potřebné informace, jak o hypotéku zažádat.
Každý zájemce o hypotéku má specifické požadavky a očekávání. Proto nelze jednoznačně říct, že je jedna hypotéka nejvýhodnější. Naše online kalkulačka vám ovšem dokáže na základě zadaných parametrů přesně vypočítat, která z nabídek nejlépe splňuje vaše kritéria a přání.
Ano, je možné ručit nemovitostí, která je ve vlastnictví třetí osoby. Samozřejmě ji pak můžete časem ze zástavy vyvázat. O všech možnostech zástavy jsme pro vás napsali celý článek.
Nemusíte. Je čistě na vás, jestli si pojištění sjednáte. Jelikož je ale hypotéka závazek na několik desítek let, určitě je dobré pojištění pečlivě zvážit. Kdyby se cokoliv stalo, budete mít alespoň jistotu, že vám zůstane střecha nad hlavou.
Banky vždy vyžadují doklad totožnosti, nejčastěji občanský průkaz. Cizinci se prokazují cestovním pasem.
Dále po vás mohou požadovat:
- vyplněnou žádost o hypoteční úvěr,
- dokumenty o příjmech a majetkových poměrech (podnikatelé daňové přiznání),
- výpis z běžného účtu a výplatní pásky,
- list vlastnictví, snímek katastrální mapy a další dokumenty vztahující se k zastavené nemovitosti,
- kupní či darovací smlouvu k nemovitosti,
- pojistnou smlouvu k nemovitosti,
- veškeré informace o vašich dalších půjčkách a závazcích,
- případné rozhodnutí soudu o stanovení výživného,
- smlouvy o stavebním spoření, nájemní smlouvy, potvrzení o sociálních dávkách a smlouvy o životní pojistce,
- ručitelská prohlášení.
V současné době je možné si vzít hypotéku maximálně do výše 90 % LTV z odhadní ceny zastavené nemovitosti. Je tedy potřeba, abyste měli nějaké vlastní úspory, nebo další nemovitost, kterou poskytnete bance jako další zástavu.
Klient by měl splácet úvěr během svého produktivního věku. Maximální délka splatnosti úvěru je 30–40 let s tím, že byste měli mít hypotéku splacenou ve věku 70 let.
Bonita je zjednodušeně schopnost úvěr splácet bez problémů. Především se posuzuje měsíční příjem, další závazky, půjčky atd.
Úrok udává, kolik zaplatíte na úrocích za jeden rok. Banky a instituce poskytující půjčky ale často vybírají různé další poplatky. Většinou jde o poplatek za zřízení půjčky, za vedení účtu atd. Tyto poplatky jsou spolu s úrokem zahrnuty až v RPSN (roční procentní sazba nákladů). Díky RPSN si tak můžete porovnat konečné ceny půjček.