Hypoteční zóna je termín, se kterým jste se již určitě setkali. Co to ale vlastně je? A proč je důležitá? Jedná se o internetový prostor, jenž nabízí klientům mnoho výhod. Pokračujte ve čtení a dozvíte se o hypoteční zóně vše důležité.
Pokud se chystáte k pořízení hypotečního úvěru na své vysněné bydlení, pravděpodobně už jste slyšeli o Hypoteční zóně. Tento unikátní internetový prostor nabízí klientům mnoho výhod a pohodlí při správě jejich hypotéky.
Pokud chcete mít nad svým hypotečním úvěrem kontrolu kdykoliv a odkudkoliv, stojí za to seznámit se s výhodami, které vám Hypoteční zóna může poskytnout.
Jednou z nejzřetelnějších výhod Hypoteční zóny je pohodlný a rychlý přístup k informacím o vaší hypotéce. Nemusíte hledat papírovou dokumentaci nebo čekat na odpovědi od banky. Všechny důležité informace jsou přehledně a bezpečně uloženy v online prostředí, které máte k dispozici prostřednictvím internetového bankovnictví.
Hypoteční zóna vám umožňuje spravovat veškeré doložené či obdržené dokumenty spojené s vaší hypotékou. Máte je přehledně a strukturovaně na jednom místě, což vám ulehčuje orientaci a usnadňuje shromažďování důležitých papírů. Nemusíte mít obavy, že něco ztratíte nebo zapomenete.
Zapomenuté termíny splátek jsou minulostí. Hypoteční zóna vás upozorní e-mailem na blížící se termíny splatnosti, takže nezmeškáte žádnou platbu a budete mít své finance v pořádku. To vám pomůže vyhnout se případným sankcím nebo zvýšeným úrokům.
V Hypoteční zóně můžete jednoduše podepisovat vybrané dokumenty nebo měnit kontaktní údaje a adresy. Máte možnost si jednoduše nastavit nové parametry úvěru a odeslat je bance. Díky této flexibilitě můžete lépe reagovat na změny ve své finanční situaci nebo na aktuální tržní podmínky.
Komunikace s vaší bankou je jednoduchá a efektivní. Pokud máte dotazy nebo potřebujete řešit nějaký problém, můžete využít online chat nebo elektronickou poštu.
Hypoteční zóna je bezpečným online prostředím, kde jsou vaše osobní a finanční informace chráněny šifrováním a bezpečnostními mechanismy. Můžete být klidní – vaše důvěrné údaje jsou v bezpečí.
Hypoteční zónu poskytují vybrané banky, které nabízejí hypoteční úvěry. Zjistěte, zda vaše banka tuto službu poskytuje, a pokud ano, kontaktujte svou banku. Můžete využít infolinku, online chat nebo osobně navštívit pobočku, abyste získali více informací o Hypoteční zóně a postupu přihlášení.
Banka vám poskytne přihlašovací údaje potřebné pro přístup do Hypoteční zóny. Obvykle se jedná o uživatelské jméno a heslo. Některé banky mohou také používat dvoufázové ověření, což zvyšuje bezpečnost vašeho účtu.
Po obdržení přihlašovacích údajů přejděte na webovou stránku banky nebo si stáhněte mobilní aplikaci, která vám umožní přístup do Hypoteční zóny. Vložte své přihlašovací údaje do příslušných polí a klikněte na tlačítko „Přihlásit se“.
Jakmile jste úspěšně přihlášeni, prozkoumejte různé funkce, které Hypoteční zóna nabízí. Můžete vidět přehledné zobrazení vašeho hypotečního úvěru, platebních povinností, úrokové sazby a spoustu dalších důležitých informací.
S Hypoteční zónou od ČSOB máte vaši hypotéku pod kontrolou přímo z pohodlí vašeho počítače nebo mobilního telefonu. V aplikaci ČSOB Smart můžete vaši hypotéku také spravovat.
Získáte přehled o splátkách, stavu úvěru a důležitých dokumentech na jednom místě. Díky automatickým upozorněním nezmeškáte žádné termíny a snadno si můžete nastavit nové parametry úvěru.
S touto službou můžete kompletně spravovat svou hypotéku online a bez zbytečného čekání. Všechny důležité úkony, změny v úvěru a čerpání hypotéky probíhají elektronicky, což vám ušetří čas a námahu.
Dokumenty máte na dosah ruky a nemusíte kvůli podpisu dodatku ani vyrazit na pobočku. Hypoteční zóna vás navíc upozorní na všechny klíčové události týkající se vaší hypotéky.
Hypoteční zónu nabízí rovněž Poštovní spořitelna.
Jaká je pro vás ta nejlevnější hypotéka? Na tuto otázku vám spolehlivě odpoví naše hypoteční kalkulačka, která vám po zadání potřebných údajů zdarma přehledně porovná jednotlivé nabídky na trhu. Tu nejlepší si pak rovnou můžete sjednat.
Je to jednoduché.
Stačí, když splníte základní podmínky. Nejdůležitější jsou tyto čtyři:
Poplatek na katastru nemovitostí za vás zaplatí přímo váš poradce. Vy tak nemusíte vůbec nic řešit.
Fixace je doba, po kterou vám zůstává stále stejná úroková sazba. Úrok si můžete zafixovat na rok, 3 roky, 7 let, v některých případech dokonce i 30 let.
Po období fixace vám tedy banka nemůže zvýšit úrok. Přibližně 3 měsíce před koncem fixace vám ale zašle nabídku na takzvanou refixaci. V rámci refixace dostanete nový úrok, který se může od toho původního zásadně lišit. Pokud se vám návrh na refixaci nebude zamlouvat, můžete zvážit refinancování, tedy převedení hypotéky ke konkurenci.
To je poměrně složitá otázka. Záleží především na vašich příjmech, výdajích a dalších závazcích. Rádi vám pomůžeme vypočítat, kolik vám banka na hypotéku půjčí. Spočítat si to ale můžete i sami. Připravili jsme k tomu pro vás přehledný návod.
Každý rok můžete zdarma zaplatit až 25 % z původní výše jistiny, tedy čtvrtinu čistého dluhu bez úroku a poplatků. Pokud byste rádi poslali větší mimořádnou splátku, kontaktujte přímo společnost, kde jste si hypotéku sjednali. Třeba společně najdete nějaké řešení.
Přečtěte si víc o poplatcích spojených s hypotékou.
Banku budou zajímat hlavně vaše pravidelné příjmy. Ty budete muset řádně doložit. Někdy pro vás ale může být doložení příjmů téměř bez práce. Když o hypotéku žádáte u banky, do které vám chodí každý měsíc výplata, většinou nemusíte už příjmy složitě dokazovat.
Stejně tak jsou důležité i vaše výdaje, a to včetně dosavadních závazků (půjček, kreditních karet, kontokorentů aj.). Aby si banka ověřila, že nemáte problémy se splácením, nahlédne také do registrů úvěrů – BRKI, NRKI a SOLUS.
Výše splátek
Splátka by neměla ukrajovat příliš velkou část vašeho měsíčního příjmu. Zkuste si proto nějaký čas odkládat částku, kterou byste měli posílat bance.
Doba splatnosti
Důležitá je i dobře nastavená doba splatnosti. Nevolte za každou cenu co nejkratší, abyste měli hypotéku rychleji z krku. Raději si ji nastavte tak, aby vám opravdu vyhovovala výše měsíčních splátek.
Banky často komunikují úroky hypoték „OD“, na ně ale málokdo dosáhne, pokud si nesjedná u banky nějaké doplňkové produkty. Ty ale nejsou vždy výhodné.
Poplatky
S hypotékou jsou také často spojeny poplatky: za vyřízení, odhad ceny nemovitosti, vedení úvěrového účtu atd. Zajímejte se proto o to, co si banka, u které chcete žádat o hypotéku, všechno účtuje. V ideálním případě uhradíte pouze poplatek za vklad na katastrálním úřadu.
Přečtete si, jak vybrat hypotéku.
Rozdílů mezi účelovou hypotékou a americkou hypotékou je nespočet. Hlavní jsou ale tyto 4:
Účel
Klasická hypotéka je takzvaně účelová. Využít ji můžete pouze na bydlení, tedy například na pořízení rodinného domu. Americká hypotéka je naopak neúčelovým úvěrem. Použít ji tak můžete téměř na vše, třeba na vybavení bytu, auto či studium. Výjimkou jsou účely podnikání.
Úroková sazba
Úroky u amerických hypoték jsou vyšší než u klasických hypoték. Jsou ale stále nižší než u spotřebitelských úvěrů.
Výše vypůjčené částky
U klasické hypotéky můžete na hypotéku získat až 90 % z ceny zastavené nemovitosti. V případě americké hypotéky banky poskytují půjčku jen do 70 % z ceny zastavené nemovitosti.
Doba splatnosti
Klasické hypotéky mají oproti těm americkým výrazně delší dobu splatnosti, a to až 30 let. Americké je třeba splatit do 20 let.
Dříve jste si mohli vzít i tzv. australskou hypotéku. Čím víc jste si na australskou hypotéku půjčili, tím větší slevu na úroku jste dostali. Tento produkt se v ČR ale moc neujal.
Hypoteční specialista odpoví na všechny vaše otázky a vypracuje nabídku přímo vám na míru. Díky tomu ušetříte čas – nemusíte obvolávat banky, studovat nudné zákony, ani porovnávat produkty a zjišťovat si další potřebné informace. Hypoteční specialista vám navíc pomůže s papírováním. Vyhnete se tak zbytečným administrativním chybám.
Některé banky zvládnou žádost zpracovat a schválit do 2 dnů. Rychlost vyřízení hypotéky záleží ale především na tom, za jak dlouho doložíte všechny potřebné dokumenty. Roli hraje také výběr banky a pobočky. Některé mohou být vytíženější.
Většinou to není podmínkou. Pokud už ale u banky, kde si chcete vzít hypotéku, účet máte, bude to pro vás určitě výhoda. Můžete tak například dosáhnout na výhodnější úrokovou sazbu. Vše záleží na podmínkách dané banky.
U většiny produktů ve srovnání hypoték můžete odeslat tzv. nezávaznou poptávku. My se vám k ní ozveme a s výběrem hypotéky vám pomůžeme. V ostatních případech vás nasměrujeme přímo na stránky vybrané banky, kde najdete všechny potřebné informace, jak o hypotéku zažádat.
Každý zájemce o hypotéku má specifické požadavky a očekávání. Proto nelze jednoznačně říct, že je jedna hypotéka nejvýhodnější. Naše online kalkulačka vám ovšem dokáže na základě zadaných parametrů přesně vypočítat, která z nabídek nejlépe splňuje vaše kritéria a přání.
Ano, je možné ručit nemovitostí, která je ve vlastnictví třetí osoby. Samozřejmě ji pak můžete časem ze zástavy vyvázat. O všech možnostech zástavy jsme pro vás napsali celý článek.
Nemusíte. Je čistě na vás, jestli si pojištění sjednáte. Jelikož je ale hypotéka závazek na několik desítek let, určitě je dobré pojištění pečlivě zvážit. Kdyby se cokoliv stalo, budete mít alespoň jistotu, že vám zůstane střecha nad hlavou.
Banky vždy vyžadují doklad totožnosti, nejčastěji občanský průkaz. Cizinci se prokazují cestovním pasem.
Dále po vás mohou požadovat:
V současné době je možné si vzít hypotéku maximálně do výše 90 % LTV z odhadní ceny zastavené nemovitosti. Je tedy potřeba, abyste měli nějaké vlastní úspory, nebo další nemovitost, kterou poskytnete bance jako další zástavu.
Klient by měl splácet úvěr během svého produktivního věku. Maximální délka splatnosti úvěru je 30–40 let s tím, že byste měli mít hypotéku splacenou ve věku 70 let.
Bonita je zjednodušeně schopnost úvěr splácet bez problémů. Především se posuzuje měsíční příjem, další závazky, půjčky atd.
Úrok udává, kolik zaplatíte na úrocích za jeden rok. Banky a instituce poskytující půjčky ale často vybírají různé další poplatky. Většinou jde o poplatek za zřízení půjčky, za vedení účtu atd. Tyto poplatky jsou spolu s úrokem zahrnuty až v RPSN (roční procentní sazba nákladů). Díky RPSN si tak můžete porovnat konečné ceny půjček.