Co je a jak funguje složené úročení?

Slyšeli jste už o složeném úročení a o tom, jak vám pomůže zhodnotit vaše úspory? Jestli ne, tak se na to podívejme. Složené úročení vám totiž ukáže svoje kouzlo zejména v dlouhodobém horizontu. Na nic nečekejte, začněte hned a využijte čas ve svůj prospěch.

Co je to složené úročení?

Jedná se o jednu z metod, jakou používají banky a jiné finanční instituce při úročení vkladů klientů. 

A je to metoda pro vás velmi výhodná, protože díky ní dostáváte úroky nejen ze svého vkladu, ale postupně i z úroků, které vám banka připsala už v předešlém období. Proto se mu také říká „úroky z úroků“.

To je také důvod, proč vám složené úročení nejvíc vydělá, když mu dáte čas. První rok získáte úrok jen z peněz, které jste si u banky uložili. Další rok ale už z částky navýšené o předešlý úrok. A tak dále, takže za pár let si můžete přijít na slušné peníze, aniž byste k původní částce přidali korunu navíc.

Jak funguje složené úročení?

Nejlépe si výpočet složeného úročení vysvětlíme na modelovém příkladu. Pro vaše konkrétní potřeby můžete využít kalkulačku složeného úročení, kterou najdete například na webu kurzy.cz nebo rychlekalkulačky.cz.

V našem příkladu si uložíme 10 000 Kč na spořicí účet s úrokem 5 %, který se nám bude připisovat každoročně. Částku nebudeme nijak navyšovat, prostě ji jen necháme ležet na účtu. 

První rok to ještě nebude žádná sláva, ale spořicí účet využívá složené úročení, takže v dalších letech se nám částka připsaná na úrocích začne příjemně zvyšovat. A čím déle necháme svých deset tisíc na účtu, tím víc peněz získáme. 

Výpočet úroku na spořicím účtu se složeným úročením

Zdroj: kurzy.cz, počítáno 27. 4. 2024. Jedná se o ilustrační příklad, nejedná se o obchodní nabídku. V uvedeném příkladu vycházíme ze stále stejné výše úrokové sazby a nezapočítáváme 15% daň z úroků.

Na příkladu vidíme, že připsané úroky se začínají zvyšovat až po delší době uložení. Původní vložená částka se nám zdvojnásobila přibližně po 15 letech. 

Pokud byste si uložili větší obnos peněz na delší dobu, můžete už počítat se zajímavým zhodnocením vašich úspor.

Kdybyste v našem příkladu původně uložili 100 000 Kč, bude se na vás po dvaceti letech smát částka 265 330 Kč. A to jste pro to nemuseli ani hnout prstem. To už jsou pěkné úspory, že?

Složené úročení vám hodně pomůže při dlouhodobém spoření, třeba na důchod. Je to jeden z důvodů, proč byste neměli začátek spoření odkládat. Stačí „odložit si“ nějaké peníze na spořicí účet a vyčkávat. Největších výnosů se dočkáte mezi 20. a 30. rokem spoření.

Podívejte se, jaké jsou výhody a nevýhody spořicích účtů.

Jak se liší složené úročení od jednoduchého?

Jednoduché úročení pro vás není tak výhodné, protože se úroky připisují stále jen z původní vložené částky. 

V uvedeném modelovém příkladu byste tak každý rok dostávali na úrocích pořád jen 500 Kč. Za 20 let by to tedy bylo 10 000 Kč na úrocích a celkový zůstatek na vašem spořicím účtu by byl jen 20 000 Kč. 

Kde se složené úročení používá?

Banky složené úročení využívají u spořicích účtů a termínovaných vkladů. Najdeme ho také u stavebního spoření.

Využívá se u produktů, kde máte peníze uložené na delší období než 1 rok.

Princip složeného úročení využijete ve svůj prospěch i u investování. Ptáte se, jak to funguje? Velmi podobně. Vložte své peníze do pevně úročených aktiv, například do stále oblíbenějších P2P půjček. Pokud vydělané peníze neutratíte, ale reinvestujete, získáváte opět úroky z úroků.

Jak vypadá složené úročení s pravidelným vkladem?

Máte možnost ke svému původnímu vkladu na spořicím účtu každý měsíc nějakou částku přidat? Pak to určitě udělejte. Úroky vám vystřelí tím víc.

Vraťme se k našemu ilustračnímu příkladu. Podmínky zůstávají stejné, ale tentokrát k původnímu vkladu 10 000 Kč přidáme každý měsíc tisícovku a budeme to tak dělat 20 let. Na konci spoření se těšte na částku 431 208 Kč.

(Zdroj výpočtu: podnikatel.cz)

Složené úročení je tak jeden z důvodů, proč si založit spořicí účet.

Nemáte ještě spořicí účet? Vyberte si z pohodlí domova ten nejvýhodnější. Můžete si ho sami sjednat online nebo vám rádi pomůžeme na telefonu 226 289 029.