Renta z nemovitosti: Co to je a vyplatí se?

Renta z nemovitosti, reverzní nebo zpětná hypotéka či hypotéka naruby. Víte, co se pod pojmy skrývá? Ještě jste o nich neslyšeli? Komu je renta z nemovitosti určena, co vám může tento produkt nabídnout a jaká má rizika pro vás, případně pro vaše potomky? Pojďte se podívat na velký přehled toho nejdůležitějšího.

Co to je renta z nemovitosti?

Renta z nemovitosti je specifickým produktem, který se na český trh dostává hlavně v posledních letech a momentálně ho nabízí několik finančních společností. 

O rentě z nemovitosti jste mohli také slyšet pod názvy reverzní hypotéka nebo zpětná hypotéka. Občas se používá i pojem hypotéka naruby.

Co je podstatou renty z nemovitosti? Osoba, která uzavře reverzní hypotéku, obdrží peníze oproti zástavě nemovitosti. Finance mohou plynout pravidelně (každý měsíc) nebo se dají získat jednorázově. Použití peněz pak není potřeba nikterak prokazovat, dají se využít jakkoliv. Po dobu čerpání renty z nemovitosti je klient stále majitelem zastavěné nemovitosti.

Varianty renty z nemovitosti

Renta z nemovitosti se dá sjednat v zásadě ve dvou variantách. Existuje reverzní hypotéka na dobu určitou, nebo na dožití.

V případě doby určité se po skončení doby trvání reverzní hypotéky musí dluh vyrovnat. Může se tak učinit například prodejem nemovitosti.

V případě reverzní hypotéky na dožití se vyrovnání řeší až po smrti dané osoby. Z toho vyplývá, že ji již neřeší osoba, která smlouvu uzavírala, ale její dědicové. Pokud chtějí nemovitost mít ve svém vlastnictví, tak musejí peníze utržené ve formě renty z nemovitosti vrátit, a to pochopitelně i s úroky. 

Často se stává, že v druhém případě se vyrovnání reverzní hypotéky řeší až v rámci dědického řízení. Obvykle se pak nemovitost prodá a z daných financí se poskytovatel renty z nemovitosti vyplatí.

Výše renty z nemovitosti

Jaké množství financí z renty z nemovitosti klient obdrží, určuje hlavně hodnota nemovitosti. Je tak jasné, že člověk nedostane více peněž, než je aktuální tržní hodnota nemovitosti. Obvykle se navíc výše renty z nemovitosti dostane maximálně na 60 % současné tržní hodnoty nemovitosti.

Kromě hodnoty nemovitosti se při určování výše renty bere v potaz i věk majitele nemovitosti nebo sjednaná úroková sazba.

Splatnost renty z nemovitosti

Splatnost se určuje od typu renty z nemovitosti. Je jasné, že u reverzní hypotéky sjednané na dobu určitou je potřeba úvěr splatit ve chvíli, kdy tato doba uplyne.

U renty z nemovitosti sjednané na dožití může dojít k několika situacím, které vyvolají splatnost hypotéky. Stane se tak v případě, že majitel nemovitosti zemře nebo nemovitost prodá. Další důvody pro splatnost nastávají ve chvíli, kdy je nemovitost alespoň 6 měsíců neobydlena nebo nejsou uhrazeny účty spojené s nemovitostí.

Každý poskytovatel nicméně může mít svá vlastní pravidla pro splatnost renty z nemovitosti.

Podmínky pro získání renty z nemovitosti

Pro získání renty z nemovitosti je potřeba splnit několik podmínek. Tou hlavní je věk. Jak jsme již popisovali dříve, tento produkt je zaměřen především na starší populaci. Obvykle je poskytnut osobám, které jsou starší 60 let.

Další důležitou věcí je to, aby klient měl ve svém vlastnictví nemovitost, která musí být v dobré stavu a nesmí být předmětem žádného sporu. Ta bude sloužit jako zástava. 

Na nemovitost se také obvykle sjednává věcné břemeno, aby měl současný majitel právo užívat danou nemovitost až do konce svého života.

Výhody a nevýhody renty z nemovitosti

Atraktivitu tomuto produktu dodává možnost pro starší lidi přilepšit si ve stáří. A to celkem snadno a bez práce. Není potřeba se nikam stěhovat a podobně.

Mezi další výhody patří také možnosti sjednání renty z nemovitosti na dožití nebo na stanovenou dobu a také jednorázová či pravidelná výplata.

Mezi hlavní nevýhody lze zařadit poplatky, které bývají s reverzní hypotékou spojeny. Ty mohou nabývat značných částek. Zvýšenou pozornost je třeba klást i na výši úroku. Za největší nevýhodu můžeme považovat možnou ztrátu nemovitosti pro dědice.

Musím mít pojištění nemovitosti?

Součástí renty z nemovitosti bývá obvykle také podmínka, která stanovuje, že daná nemovitost musí být pojištěna.

A tak pokud budete o pořízení renty z nemovitosti uvažovat, poohlédněte se také po kvalitním pojištění nemovitosti. Nechte si od našeho partnerského webu Top-Pojištění.cz srovnat nabídky jednotlivých pojišťoven.

Při té příležitosti si můžete sjednat i pojištění domácnosti, které vám kryje škody na vybavení. Pojištění nemovitosti vám pomůže v případě škod na stavbě jako takové.

S oběma pojištěními vám rádi pomůžou i naši proškolení specialisté. Zavítejte do kalkulačky Top-Pojištění.cz a nechte si pojistky hned spočítat.

Raději hypotéku než rentu z nemovitosti?

Přečetli jste si plusy a minusy a renta z nemovitosti vás nezaujala? Raději byste jiný typ hypotéky?

Tak s tím vám rádi pomůžeme. Zkuste naši hypoteční kalkulačku. Zadáte kupní cenu nemovitosti, kolik si chcete půjčit a jak dlouho chcete splácet. Zvolíte fixaci a necháte si představit hypotéky z naší nabídky.

Na základě vámi zvolených parametrů si pak vyberete hypotéku, která vám bude nejvíce vyhovovat.