Půjčka na Vánoce: Co zvážit a jak najít tu nejvýhodnější?

Vánoce jsou za dveřmi a pomalu přemýšlíte, čím letos potěšíte své blízké. Nápady na ty nejlepší dárky by byly, ale peněz se nedostává? Určitě vás napadlo vzít si půjčku na Vánoce. Kde ji získat a je to vůbec dobrý nápad?

Co je půjčka na Vánoce?

Půjčka na Vánoce je obvykle menší krátkodobá, případně střednědobá půjčka na cokoliv. Nejčastěji se využívá na nákup vánočních dárků, zejména na hračky pro děti, elektroniku nebo vybavení domácnosti.

Je půjčka na vánoční dárky dobrý nápad?

Je pochopitelné, že před Vánoci hodně lidí propadá pocitu, že pod stromečkem musí být dostatek krásných dárků a je potřeba splnit všechna přání. Reklama na nás útočí bez všech stran, obchody jsou vánočně připravené už od října, děti pilně píší svá přání Ježíškovi.

Jenže se taky neustále všechno zdražuje a vánoční přípravy nám stále více provětrávají peněženky. A nabídka půjček je široká, tak proč ji nevyužít a neudělat si svátky trochu bohatší? Takovým myšlenkám se řada lidí každý rok neubrání a o půjčku zažádá. Je ale nutné uvědomit si, že krásná štědrovečerní atmosféra brzy vyprchá a splátky vánoční půjčky nám zůstanou.

Má vůbec smysl si půjčku na vánoční dárky brát? Na to není jednoznačná odpověď, protože vždycky musíme zvážit řadu aspektů. 

• Na co půjčka bude – smysl mají půjčky na věci, jejichž životnost bude delší (pokud možno výrazně) než doba splácení. Promyslete taky, jak moc bude daná věc potřebná, jestli ji obdarovaný opravdu využije a jak moc mu usnadní život. 
• Doba splatnosti – zajímejte se, jak dlouho je možné půjčku splácet, jak moc a na jak dlouho zatíží váš rozpočet. 
• Z čeho budete splácet – jestli víte, že vám splátky v novém roce nebudou dělat potíže, je možné o půjčce uvažovat. Pokud ale už teď taktak vyjdete, raději na půjčku zapomeňte.

Když si všechno srovnáte, zjistíte, že má smysl vzít si půjčku třeba na myčku na nádobí, která už dosloužila, ale není nutné zadlužit se kvůli nákupu nejnovějšího modelu mobilu.

Kdo vánoční půjčky nabízí?

Podle průzkumů, které pravidelně provádí Česká bankovní asociace, si přibližně polovina zájemců o vánoční půjčku zažádá v bance. Ostatní využijí nebankovních společností. 

Je lepší bankovní nebo nebankovní půjčka? Podívejte se, jaký je mezi nimi rozdíl.

Půjčka na vánoční dárky u banky

Bankovní půjčky představují určitou jistotu, protože banka vám peníze nepůjčí, pokud byste měli problémy se splácením. Banka si vás prověří v registrech dlužníků a zkontroluje vaši bonitu, tedy schopnost splácet. 

U banky musíte k žádosti o půjčku mít:

• věk 18+,
• české občanství (cizinci trvalý pobyt, povolení k pobytu),
• pravidelný a trvalý příjem (neprojdou příjmy z DPP a DPČ a neprojde vám, když jste ve zkušební nebo výpovědní době, naopak se uznává starobní důchod, rodičovský příspěvek nebo výnosy z nemovitostí),
• běžný účet (pokud nemáte, banka vám ho k půjčce zdarma zřídí).

Navíc musíte bance k žádosti ještě doložit:

• dva průkazy totožnosti (občanský průkaz a k tomu cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list), případně bankovní identitu,
• potvrzení o příjmu (od zaměstnavatele nebo u OSVČ daňové přiznání, příjem můžete doložit i výpisy z účtu).

V době žádosti o půjčku také nesmíte být v insolvenci. 

Pokus splňujete podmínky, banka vám nabídne nižší úrokovou sazbu a výhodnější RPSN než nebankovní společnosti. Zároveň je bankovní půjčka bezpečnější v tom smyslu, že v případě potíží se splácením bude banka ochotná s vámi situaci řešit a domluvit se na náhradním splátkovém kalendáři.

Půjčka na vánoční dárky u nebankovní společnosti

Nebankovní společnosti řadu klientů nalákají na jednoduchost vyřízení celého procesu. Nechtějí po vás nic dokládat, stačí si online naklikat pár údajů a půjčka je vyřízená do pár minut. A Vánoce jsou zachráněné, chtělo by se říct. Ale situace vůbec nemusí být tak jednoduchá, jak se zdá.

Musíte pečlivě vybírat, kterou nebankovní společnost zvolíte. Některé se zaměřují na poskytování půjček rizikovým klientům, kteří by z dobrých důvodů u banky nebo seriózní nebankovní společnosti neuspěli. 

Výměnou za to dávají klientům velmi vysoké úroky a taky podmínky půjčky jsou nevýhodné. Je nutné počítat s vysokými sankcemi (často je i u malé půjčky požadovaná zástava nemovitosti), které jsou uplatňované bezodkladně. Společnosti nenabízejí splátkový kalendář a váš případ ihned předávají právníkům nebo společnostem vymáhajícím dluhy. 

Vždy dobře zvažte, kterou nebankovní společnost zvolíte. Seriózní společnosti si vás budou prověřovat podobně jako banky. 

Bez obav můžete vybírat z našeho online srovnávače půjček, kde nabízíme jen spolehlivé poskytovatele. 

Co musíte splňovat u nebankovní společnosti při žádosti o půjčku:

• věk 18+,
• české občanství,
• vlastnit mobilní telefon,
• vlastnit běžný účet (není nutné u půjček na ruku).

Některé nebankovní společnosti lákají klienty na různé zdánlivě výhodné nabídky, jako je vánoční půjčka bez registru, vánoční půjčka bez doložení příjmů nebo vánoční půjčka na ruku.

Vánoční půjčka bez registru

Znamená, že společnost si vás nebude prověřovat v registrech dlužníků. Nebude ji zajímat, kolik máte půjček a jak je splácíte. Půjčku tak získají i žadatelé, kteří jsou již předlužení a třeba mají dlouhodobé problémy se splácením. 

Vánoční půjčka bez doložení příjmů

Nemusíte dokládat potvrzení o příjmech, ani výpisy z účtu. Společnosti bude stačit vaše prohlášení, že dostatečný příjem máte. To je sice jednoduché při podání žádosti, ale dávejte si pozor, jestli příjem nutný pro splácení půjčky máte. Pokud ne, tak vás stejně finanční potíže brzy doženou.

Vánoční půjčka na ruku

Můžete se setkat i s nabídkou půjčky na ruku, tedy není nutné mít běžný účet. Tyto půjčky fungují tak, že požadovanou částku si vyzvednete na předem sjednaných smluvních výdejních místech (například na nedaleké benzinové pumpě nebo poště), případně vám je doručí zaměstnanec společnosti.

Půjčky na ruku ale bývají hodně nevýhodné, takže zvažte, jestli raději nevyužít jinou možnost nebo si půjčku vůbec nebrat.

Stačí vám na vánoční dárky menší půjčka do 5 000 Kč? Vyberte si v našem srovnání půjček.

Čím se řídit při výběru vánoční půjčky?

Než si vezmete půjčku na Vánoce, důkladně všechny nabídky porovnejte. Nechcete přece kvůli pár dárkům skončit v exekuci.

Při srovnání se dívejte na:

• úrokovou sazbu – je to hledisko podstatné, ale ne jediné, mnohdy je zdánlivě výhodný nízký úrok vykoupený celkovými vysokými náklady,
• RPSN – to jsou ty celkové náklady, říkají, kolik za půjčku zaplatíte celkem, včetně všech poplatků, pojištění apod.,
• délku splácení – počet splátek musí odpovídat vašim možnostem (neberte si půjčku nutnou splatit do měsíce, pokud víte, že na ni příští měsíc mít nebudete),
• podmínky a sankce – zjistěte si, co se stane, když nebudete moct splátku poslat, jak společnost reaguje a jestli je možnost domluvit se na náhradním řešení,
• možnost okamžitého splacení – někdy naopak můžete půjčku zaplatit dřív, než jste počítali, tak si zjistěte, za jakých podmínek to společnost umožňuje.

Nenechte se zlákat na první pohled jednoduchou a výhodnou půjčkou, vždycky si pročtěte všechny podmínky, než se k půjčce rozhodnete. A pokud dobrou a bezpečnou půjčku nemáte možnost získat, možná bude lepší řešení mít chudší Vánoce a vyhnout se budoucím potížím. Půjčku na vánoční dárky si berte jen v případě, že vám splátky nebudou dělat problémy.

Jak najít nejvýhodnější vánoční půjčku pro vás?

Nejjednodušší je využít našeho online srovnávače půjček, kde uvidíte nabídky a podmínky poskytnutí půjčky a snadno si vyberete tu pro vás nejvhodnější. Pokud si nebudete jistí, rádi vám s výběrem pomůžeme.

Potřebujete jen rychlou mikropůjčku? Poradíme vám, kde ji získat.