Je možný nákup na splátky bez nahlížení do registru?

Potřebujete novou pračku nebo jste zatoužili po novém mobilu, ale nemáte potřebnou sumu zrovna pohromadě? Pak vás určitě zaujme možnost nákupu na splátky. Co když ale máte záznam v registru dlužníků? Existuje možnost nákupu na splátky bez nahlížení do registru? Podívejte se, jaké máte šance.

Co je nákup na splátky bez nahlížení do registru?

Nákup na splátky bez nahlížení do registru je možnost koupit si vybranou službu nebo zboží, aniž byste za ně zaplatili celou částku ihned, ale splácíte ji ve splátkách. Zároveň si poskytovatel půjčky nebude ověřovat vaši finanční situaci v registru dlužníků.

Jak probíhá nákup na splátky?

Nákup zboží na splátky je dnes zcela běžný. Zákazníci ho využívají, když se jim rozbije nějaký spotřebič do domácnosti a nemají zrovna našetřenou potřebnou sumu na nový, nebo před Vánoci, když chtějí darovat pod stromeček například novou elektroniku a platit ji až v novém roce. Nákup na splátky je možný v kamenných prodejnách i na e-shopech.

Při nákupu zboží na splátky obchody používají jednu ze dvou metod:

1. musíte předem zaplatit určitou část ceny, tzv. akontaci, například 10 % nebo 20 % z ceny zboží, a dál splácíte v pravidelných měsíčních splátkách podle úvěrové smlouvy (splátky pak mohou být nižší nebo vyšší než akontace),
2. rovnou začnete první splátkou, která bude ve stejné výši jako všechny následující.

Je potřeba si uvědomit, že při nákupu na splátky si vlastně berete půjčku. A neposkytuje vám ji prodejce zboží, ale banka nebo nebankovní společnost, se kterou prodejce spolupracuje. Nejčastěji nákup na splátky umožňují společnosti Home Credit, Cofidis, Inbank nebo Essox.

Na nákup spotřebního zboží si taky můžete vzít menší půjčku na cokoliv. Pomůžeme vám ji zařídit. K vyřízení půjčky můžete využít naše online srovnání půjček.

Kdy má nákup na splátky smysl?

Každý nákup na splátky si nejprve dobře rozmyslete a spočítejte. Běžnou praxí je, že celkovou cenu kvůli tomu přeplatíte. Každý si musí zhodnotit, jestli se mu vyplatí za danou věc zaplatit více. 

Někdy se setkáte s nabídkami splátkového prodeje bez navýšení. Ty jsou velmi lákavé, ale i v tomto případě se nenechte zlákat jen reklamním poutačem, ale zjistěte si podmínky půjčky. Důležité je neřídit se jen úrokem (ten skutečně může být nulový), ale i dalšími faktory, třeba jaké jsou poplatky a sankce za nesplácení. Ověřte si výšku sazby RPSN, která vám řekne, jaké budou vaše celkové náklady na půjčku.

Tím neříkáme, že se nemůžete setkat s opravdu výhodným splátkovým prodejem bez navýšení, občas ho obchody nabízejí jako bonus nebo krátkodobou akční nabídku. 

Kdy tedy má splátkový prodej smysl? 

• Určitě v případech, kdy danou věc potřebujete nutně. Bez lednice se domácnost obejde těžko, bez nového modelu mobilu naopak snadno.
• Zboží by vám taky mělo vydržet déle, než je budete splácet. Rozumné je tedy pořizovat na splátky věc, u které předpokládáte delší dobu užívání. Splácet dva roky lednici, která vám bude fungovat deset nebo patnáct let, dává smysl. Splácet pět let herní konzoli, která bude za dva roky zastaralá a už si na ní nezahrajete, už tak v pořádku není.
• Splátky si také můžete rozložit podle svých možností – někdo chce raději splácet po větších částkách a méně zboží přeplatit, jinému budou vyhovovat splátky menší, aby příliš nezatížily jeho rozpočet.

Kdo může využít nákup na splátky?

Jak jsme uvedli, jedná se vlastně o klasickou půjčku, takže na splátky si nemůže nakoupit každý. Musíte splňovat požadavky společnosti na poskytnutí půjčky a často bývá podmínkou i určitá minimální výše nákupu (cena zboží musí být alespoň 1 000 Kč nebo 2 000 Kč).

Co potřebujete k nákupu na splátky?

• Věk minimálně 18 let,
• občanský průkaz (případně ověření přes bankovní identitu),
• u některých společností i druhý doklad totožnosti (cestovní pas, řidičský průkaz, rodný list, kartičku zdravotní pojišťovny),
• občanství ČR nebo trvalý pobyt v ČR (občanům Slovenské republiky stačí přechodný pobyt v ČR),
• pravidelný příjem.

Co je pravidelný příjem a jak ho prokázat?

Jako příjem vám při nákupu na splátky uznají:

• výplatu z pracovního poměru na dobu určitou i neurčitou (u nákupu na splátky je často uznaná i zkušební doba),
• výdělek OSVČ,
• mateřskou a rodičovský příspěvek,
• starobní důchod,
• invalidní důchod,
• vdovský a sirotčí důchod,
• výsluhový příspěvek,
• příspěvek na péči (tzv. ošetřovné).

Příjem se prokazuje buď výpisem z běžného účtu, nebo potvrzením o příjmech (to ale bývá obvyklé až u nákupu dražšího zboží).

Potřebujete menší půjčku do 10 000 Kč? Vyberte si v našem srovnání půjček.

Nahlíží se při nákupu na splátky do registru dlužníků?

Jelikož se u splátkového prodeje jedná o půjčku, mají poskytovatelé půjčky povinnost každou žádost posoudit a zhodnotit bonitu zákazníka. Musí si vás tedy prověřit, jestli budete schopní půjčku splácet. Společnost bude zajímat, jaké máte další půjčky a v jaké výši a jaká je vaše spolehlivost při splácení. To zjistí právě nahlédnutím do vašeho záznamu v registru dlužníků. 

Pokud by společnost avizovala nákup na splátky bez nahlížení do registru, tak zpozorněte. Jedná se o nestandardní nabídku a zcela jistě bude vyvážená nějakou nevýhodou pro vás, například vysokým úrokem.

Mám se záznamem v registru dlužníků šanci na nákup na splátky?

Nemusíte nákup na splátky hned vzdávat, ani když máte v registru záznam. Úvěrové společnosti totiž posuzují každou žádost individuálně a nedá se říct, že by vás jakýkoliv záznam ihned vyřadil ze hry. Důležité je, jak splácíte, jak moc jste zadlužení nebo kdy jste měli problém se splácením.

Co se při nákupu na splátky posuzuje?

• Množství a výše půjček – problém samozřejmě bude, pokud se ukáže, že už máte hodně půjček a začínáte být předlužení. Pak hrozí riziko, že další splátky už nezvládnete. Ale jedna dvě menší půjčky nebo hypotéka, které bez problémů splácíte, vás ohrozit nemusí.
• Stáří záznamu – obvykle se v potaz berou jen záznamy mladší 3–5 let, starší záznamy už roli nehrají, i kdyby byly negativní.
• Spolehlivost se splácením – v registru jsou také pozitivní záznamy. Ukáže se v nich i to, že své finanční závazky berete vážně a splácíte pravidelně. To zvyšuje vaši důvěryhodnost.
• Míra problematičnosti při splácení – jinak se posuzuje, pokud párkrát zapomenete zaplatit včas splátku půjčky nebo tarif mobilního operátora, ale svou chybu napravíte co nejdříve. Jiný obrázek o vás udělají dlouhodobé problémy se splácením.

Některé záznamy v registru jsou společnosti ochotné tolerovat více, jiné méně, někdy pro vás mohou znamenat vyšší úrok.

Počítejte i s tím, že také tento aktuální nákup na splátky se vám v registru projeví a může ovlivnit vaši příští žádost o půjčku (kterou budete možná potřebovat víc).

Jaké jsou další možnosti nákupu, pokud nemáte dostatek peněz?

Pokud nechcete čí nemůžete zaplatit za zboží rovnou a nákup jste vyhodnotili jako pro vás nezbytný, pak máte kromě nákupu na splátky i jiné možnosti.

• Pronájem přístroje – dnes už některé obchody nabízejí možnost pronájmu elektroniky, který funguje podobně jako leasing na auto. Přístroj běžně užíváte a splácíte, ale nepatří vám. Po uplynutí sjednané doby ho vrátíte nebo vyměníte za jiný, který opět splácíte. Výhodou je, že splátky pronájmu jsou nižší než u splátkového prodeje.
• Odložená platba – vhodná varianta, pokud vám jde jen o kratší odložení platby, například před Vánocemi, kdy víte, že z příští výplaty budete moct danou věc bez problému zaplatit.
• Kreditní karta – pokud vlastníte kreditku, můžete ji využít a jít takzvaně do minusu, tedy koupit něco, na co aktuálně na účtu nemáte dost peněz. Tato varianta je ale opět vhodná jen pro krátkodobý odklad platby. Musíte stihnout dluh splatit v bezúročném období, jinak by se vám nákup nevyplatil.