Spořicí účet: Často kladené otázky

Nevíte, k čemu slouží spořicí účet, nebo uvažujete o jeho založení, ale nejste si jistí, jestli všemu správně rozumíte? Tento článek vám přináší aktuální odpovědi na nejčastější otázky o spořicích účtech, ať už chcete své peníze lépe zhodnotit, nebo hledáte vhodné místo pro své úspory.

Co je to spořicí účet?

Spořicí účet je typ bankovního účtu, podobně jako běžný účet. Je ale určen především ke spoření (především ke krátkodobému a střednědobému), vyznačuje se proto vyšším úrokem a obvykle také nulovými poplatky.

Vaše peníze jsou pak na spořicím účtu pojištěny stejně jako váš zůstatek na běžném účtu. A to v rámci ekvivalentu 100 000 eur na jednoho vkladatele u jedné banky. 

Pro koho je vhodný spořicí účet?

Spořicí účet je vhodný pro každého, komu není lhostejné, co se děje s jeho penězi. Spořicí účet totiž můžete mít paralelně s účtem běžným a všechny peníze, které aktuálně nepotřebujete na běžném účtu, si na něj odložit a nechat je tak zhodnocovat.

Jaký je rozdíl mezi spořicím a běžným účtem?

Jak už název napovídá, spořicí účet slouží primárně ke spoření a zhodnocení vašich peněz. Většinou tedy neumožňuje některé finanční operace typické pro běžný účet, jako jsou trvalé příkazy nebo pravidelné platby. 

Spořicí účet obvykle nabízí vyšší úrok než běžný účet a bývá méně zatížen poplatky, přičemž některé banky si poplatky neúčtují vůbec. Je však dobré mít na paměti, že úrokové sazby mohou být podmíněné a měnit se v čase. 

Spořicí účet je proto vhodný pro zhodnocování volných financí, které by jinak ležely na běžném účtu a ztrácely hodnotu vlivem inflace a poplatků.

Pro přehledné porovnání tuzemských spořicích účtů můžete využít naše srovnání.

Je pro založení spořicího účtu potřeba běžný účet?

Záleží vždy na konkrétní bance. Některé banky umožňují založení spořicího účtu nezávisle na běžném účtu, takže můžete využívat pouze spořicí účet. 

Většina bank však vyžaduje, abyste měli zároveň založený běžný účet, ke kterému je spořicí účet připojen. To často souvisí s jednodušším převodem peněz mezi těmito účty a s plněním podmínek pro vyšší úrokové sazby.

Je nutné pro založení spořicího účtu změnit banku?

Některé banky vyžadují pro založení spořicího účtu vedení i běžného účtu. Spousta bank ale nabízí spořicí účet samostatně, nezávisle na běžném účtu. 

Pokud tedy z nějakého důvodu nechcete mít spořicí účet u své stávající banky, vybírejte z nabídek spořicích účtů od bank, které nevyžadují spolu se spořicím účtem zakládat i účet běžný.

Je možné peníze na spořicím účtu kdykoli využívat?

Pokud používáte spořicí účet bez výpovědní lhůty, máte k penězům přístup prakticky kdykoliv. U spořicích účtů s výpovědní lhůtou můžete také peníze vybrat předčasně, ale musíte počítat se sankčními poplatky nebo ztrátou části úroků.

Kdo si může založit spořicí účet?

Spořicí účet si obvykle může založit každá fyzická osoba starší 18 let. Některé banky umožňují založit účet i pro děti, který spravují rodiče nebo opatrovníci. Většinou stačí předložit doklad totožnosti a mít trvalý pobyt v České republice. 

Co jsou to automatické převody a jak fungují?

Automatické převody jsou služba, kterou některé banky nabízejí klientům, kteří mají jak běžný, tak spořicí účet. Fungují tak, že si nastavíte limit, kolik peněz chcete mít na svém běžném účtu k dispozici. 

Pokud zůstatek na běžném účtu přesáhne tuto částku, přebytečné peníze se automaticky převedou na váš spořicí účet, kde se mohou zhodnocovat vyšším úrokem.

Naopak si můžete nastavit minimální limit, pod který nechcete, aby zůstatek na běžném účtu klesl. Pokud klesne pod tuto hranici, peníze se automaticky převedou ze spořicího účtu zpět na běžný účet, abyste měli dostatek prostředků na platby a další výdaje.

Co je k založení spořicího účtu potřeba?

K založení spořicího účtu obvykle potřebujete platný doklad totožnosti, například občanský průkaz nebo pas. Pokud banka vyžaduje, abyste měli i běžný účet, budete ho muset buď už mít založený, nebo si ho založit současně se spořicím účtem. 

V některých případech mohou banky požadovat i další dokumenty, například potvrzení o trvalém bydlišti nebo potvrzení příjmů, zejména pokud zakládáte účet online.

Kolik je minimální vklad pro otevření spořicího účtu?

Většina bank nevyžaduje minimální vklad pro otevření spořicího účtu, takže můžete začít spořit i s velmi malou částkou, například s jednou korunou. 

Některé banky však mohou úrokové sazby na spořicím účtu odvíjet od výše vložené částky. To znamená, že vyšší zůstatky mohou být odměněny lepšími úrokovými sazbami, zatímco nižší částky mohou mít nižší úročení.

Jsou u spořicího účtu nějaké poplatky?

Poplatky u spořicích účtů závisí na konkrétní bance a typu účtu. Obecně banky obvykle neúčtují žádné poplatky za založení, vedení ani zrušení spořicího účtu. 

Nicméně mohou existovat poplatky za specifické služby, jako je nadměrný počet výběrů, převody peněz na jiný účet, nebo pokud nejsou splněny určité podmínky, například minimální zůstatek na účtu. Je proto dobré si podmínky konkrétního spořicího účtu předem ověřit.

Jsou peníze na spořicím účtu v bezpečí?

Ano, peníze na spořicím účtu jsou v bezpečí. Stejně jako u běžných bankovních účtů, jsou i vklady na spořicím účtu pojištěny ze zákona. 

Vklady v jedné bance jsou pojištěny na 100 % až do výše 100 000 eur (nebo ekvivalentu v místní měně). To znamená, že ani v případě, že by banka zkrachovala, se nemusíte obávat ztráty svých úspor.